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usdt不用实名买入卖出(www.caibao.it):望45岁退休 想维持每月4万元被动收入 退休金须2,100万元|财智姊妹淘

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林氏配偶(38岁,划分任职跨国企业的营业总监及行政人员)的目的是45岁可财政自由及退休,每月有约4万元被动收入维持现时生涯质素,并约有100万作紧要备用。

撰文:财智姊妹淘|图片:Unsplash

读者财政状况:

每月收入:170,000元

薪金(注1):100,000元 (林先生)/55,000元(林太)租金收入:15,000元

每月支出:92,500元

供楼 – 自住物业(注2):19,000元供楼 – 出租物业(注2):13,500元月供基金:5,000元家庭开支:30,000元小我私家开支:25,000元

每月盈余:77,500元

流动资产:370万元

现金:230万元股票:80万元基金:60万元

物业资产:1,950万元

自住物业:1,200万元出租物业:750万元

欠债:540万元

自住物业:285万元出租物业:255万元

净资产:1,760万元

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强积金:160万元

注1 : 已扣减每月强积金供款

注2 : 尚余年期 : 自住物业 – 15年, 出租物业 – 19年

专家剖析

笔者注意到个案里有几个细节

(1)他们的退休模式是拥有一笔可长时期(35-40年)制造被动收入的资产,而不是使用这笔资产,所需要的资产额会大大提高,因退休期很长,受通胀影响亦较大,以是林先生既要领会资产回报,亦要注意通胀情形;

(2)两幢物业在7年后仍未供满,如按揭条件稳定,那时自住及出租物业尚余按揭额划分约145万元及180万元(共325万元),每月供款32,500元。

虽说出租物业是极常见的被动收入,因某水平也和通胀挂勾,但没人 能预计未来是什么情景,若是租金收入既要供楼,又要提供被动收入作退休用,笔者建议林氏配偶照样小心为上,要预留多点贮备供楼。


若是租金收入既要供楼,又要提供被动收入作退休用,笔者照样小心为上,要预留多点贮备供楼。图片:Unsplash

笔者这样看:

(1)目的总退休金是2,100万元,先预留100万元作紧要备用及325万元作还清楼按用途(是继续供照样清缴,还看那时经济、利息走势等);

(2)余下约1,700万元用作发生被动收入的资产,若每年有5%回报,而通胀是3%的话,那现实回报约是2%,平均每月可发生28,000元的被动收入,如出租物业可提供12,000元的租金(扣除差、管),那么每月40,000元被动收入的目的不难到达;

(3)现时每月总盈余约77,000元,建议可先预留12,000元作交税用途,余下6万多元可拨一半作投资增值用途;

(4)预留6个月的支出(约60万元)作安全网后,余下的170万元也可作适度的投资/增值;另外假设每月可投放32,000元,连同林太现时5,000元的月供基金份额,每月总投资/增值额共37,000元,若退休前较能负担风险,每年平均回报9%,这部门料可滚存至694万元,另外一半盈余(33,500元)在银行可累积至近264万元;连同现有140万元投资类资产(也假设年点报9%),总资产共约1,426万元。

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